乡村自助转账电话业务有效改善农村支付结算环境

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2008年7月，江西省上饶市农村信用合作社运用自主开发的系统应用软件，在全市乡村推出自助转账电话业务。该项业务主要面向农村居民的资金流转需求、企事业单位财务结算需求、专业市场转账需求、农金员收贷收储需求等应用领域。截止到2009年3月26日，全市乡村共布设转账电话351台，办理转账业务25.1万笔、金额5.6亿元，营销百福卡40.6万张，安装ATM机44台、POS机1台，极大地改善了当地农村的支付结算环境。

一、乡村自助转账电话业务的服务种类目前，该市转账电话开通的商户类型及服务项目主要有5种。自助终端。布放于机构营业网点，提供查询、自助转账、定活理财、密码修改等服务，转出方承担交易手续费。银联商户。绑定客户账（卡）号，按照银联规定扣率，收取商户每笔交易的手续费。银联商户可受理所有带银联标志的银行卡。百福商户。专门用于转账电话签约批发商户的类型。商户可享受百福卡免收手续费，他行卡统一收取0.5%的手续费（20元封顶）。（四）农金员。农金员上门收贷收储及开百福卡使用。（五）转账业务。个人客户使用，转出方承担交易手续费。

二、开通乡村自助转账电话业务的方式开通乡村自助转账电话业务的主要方式是先由客户向信用社提出申请，然后经信用社调查审核，双方签订协议后才开通。客户向信用社提出申请。单位和个人凭其在信用社开立的银行卡结算账户申请，并填写《客户自助转账特色服务终端业务申请表》和《自助转账特色服务终端特约商户服务协议》。对客户进行调查审核。各信用社对申请开通自助转账电话业务的客户进行上门调查，并通过人民银行征信管理系统、银联不良商户共享系统、信贷管理系统（CMS）等进行资信调查与审核信用社与客户签订服务协议并投放机具。信用社与管理正规的企事业单位、专业机构或信用状况良好的个人客户签订服务协议，绑定签约客户的银行结算账户，然后免费向签约客户投放机具，依据银行卡密码为签约客户提供转账、查询、缴费、消费等部分或全部服务功能。

三、开通乡村自助转账电话业务取得的成效方便了农村经济组织尤其是个体工商户的货款结算。转账电话实行24小时不间断的自助服务，使得农村个体工商户可以利用晚上进行转账交易。提高了农村支付结算的效率。过去，农村偏远山区的农民需要奔波几里甚至几十里山路，到乡镇一级营业网点办理支付结算业务，现在只要在本自然村就能顺利将账款打到对方账户上，结算效率大大提高了。培养了农村居民的非现金结算习惯。据调查，婺源县某乡村自助转账电话业务开通后，当地居民利用现金进行结算的业务大幅减少，今年2月底，全村村民手持现金数量比去年同期下降了51％。减少了假币流通。据人民银行上饶市中心支行人民币流通监测分析网络体系监测反映自从乡村自助转账业务开通后，今年1~3月，全市农村地区假币发案率较去年同期下降了31%。