保险业在移动互联时代该如何创新(一)

详细内容

　　自序：作者试图将互联网影响下的保险创新做一番系统性的梳理与归纳，整理出一整套的套路与方法（论），以彰显Bigger Than Bigger，不难看出作者的苦心与功力。不过说实话，有些过时老套，有些痴人说梦，也有语焉不详，甚至还有牵强附会凑字数跑题的嫌疑。

　　但是，一切都掩盖不了一个高屋建瓴的视角和深入专业的努力，不玩概念、纵横捭阖，由虚入实、探索总结，本文适合批判阅读。

　　酝酿一年没动笔，一方面期待能充实更多新东西，一方面希望修正之前关于互联网保险的武断。

　　两年实践观察下来，喜的是确实新玩意儿层出不穷，忧的是仍然没有特别看到所谓“颠覆性”的、“革命性”的保险业生产力创举。或许，正如当年导致苏联结体的“休克式疗法”并不适合中国国情一样，国家层面变革如此，落到某个行业、企业亦然。

　　尤其是对于起着“维稳”作用的保险业更不能太激进，用互联网来颠覆，在实践中被当成《葵花宝典》里高举的那把刀，只能亮出来说“我有”，没看到有谁向下一挥。“颠覆”的标签，似乎只是用于宣传的浮躁与喧嚣。

　　大家不约而同地选择了渐进的螺旋式创新策略，仿佛多年前Intel的演进方式：Tick-Tock，这才是中国特色的改革路径。

　　即便日有所变，身在其中不见其变。即便如此，回顾历史再看之时，却已发现日月换新天。再看看，互联网之于保险业的创新，到底是如何连滚带爬到今天，大家是如何修炼的，明天又将会如何什么。

　　注意：“互联网+保险”，并不仅仅是指在互联网上卖的保险，也会涉及到一些互联网语境下，传统保险的转变。

　　话说聊一件事儿，只分析具体的案例的话太“浅薄”，显不出逼格。得抽象、理论化、系统化。如果跟社会经济大环境、生产力发展史挂上钩，更会立马高大上。措辞也得跟上时代，彰显“博古通今”范儿，瞬间镇住读者。

　　本文正准备放这个方向试试，各位可以准备砖头若干。

　　保险创新路径

　　窃以为，近两年来保险创新发端于互联网，实为竞争催生，手段上是经营成本、获取客户之争，其本质将走向“数据”的竞争。这段加粗的文字得细细品读，看完下面长篇大论再回头来咂摸咀嚼。

　　保险创新这件事儿，本文将肢解为“市场”、“产品”、“沟通”三个环节来逐一剖析，其他如“购买”、“服务”、“运营”等问题，以后有闲心了再说。

　　首先是“市场”，也就是保险可以从哪些地方赚钱。

　　一、市场创新