保险里什么是等待期
详细内容
篇一:《保险公司为什么要设立等待期(观察期)？》
案例：吴先生在11月份买了一份为期一年的住院费用补偿医疗险，经体检合格后缴付保费。之后，在保单生效90天内，吴先生身体出现不适去医院就诊，在第2年的3月份被诊断为结肠癌，因此住院并动了手术。出院后吴先生向保险公司提出理赔手术费及住院费，没想到遭到了保险公司的拒绝。理由是：客户的疾病发生在90天的等待期中，不予理赔。吴先生感到很困惑，认为这是保险公司自设的霸王条款。
那什么是等待期呢？保险公司又为什么要设立等待期？
要知道这些，我们首先要从保险的理念谈起。保险的原理是利用了风险共摊的原则，说白了就是保险公司将保户交纳的保险费汇集在一起形成一笔巨大的保险基金，这笔基金用于赔付那些在保险期间发生风险的客户以及给付满期生存金的客户。因为根据大数法则，每个人风险的概率是相同的，因此保险的理念是“人人为我，我为人人”。谈到这里，我们应该知道理赔的钱是从哪里来的了吧？显然理赔款并不是保险公司所有，保险公司仅是根据风险共摊的原则，将没有发生风险的客户的钱中的一部分赔给了发生理赔事故的客户。
既然是从其他客户的钱中提出来的，当然要有一个公平的原则，也就是说保险的条款不能偏袒任何一个客户。由于健康保险的承保条件一般比寿险要严格，疾病又是健康保险主要风险，因而对疾病产生的因素需要相当严格的审查。如仅仅依据以前的病历难以判断被保险人是否已经患有某些疾病，为了防止已经患有疾病的客户投保，保护广大投保人的利益，有时要在保单条款中规定一个“等待期”。
由此可见，在合同中约定“等待期”的目的，主要是为了防止投保人逆选择的道德风险（逆选择：指投人或被保险人为获得保险金而故意在投保时隐瞒被保险人或投保人某些具有高风险因素的情况,而使保险公司遭受的风险），保护其他保户的利益。特别是2006年8月7日发布的现行有效的《健康保险管理办法》，进一步明确规范了保险合同设立疾病保险责任“等待期”的行为。市场上，各家保险公司都针对不同的健康险产品，订立了不同时间的“等待期”，相应的费率也会有所不同。而且，各家保险公司通过十几年的市场推广与发展，目前相应的健康险产品都已非常成熟，早已被市场所接受。特别是作为人身保险中的健康保险，在市场上已占有了很大的比重。
那么，“等待期”内疾病拒赔后，是否意味着以后均得不到相应的保障呢？答案当然是否定的。事实上，如客户因“等待期”内的疾病未得到保险公司的赔付，仅是指“等待期”内的疾
病不在保险合同的责任范围。但保险合同仍有效，只要客户以后发生的保险事故属于保险合同的责任范围，保险公司仍会承担相应的责任。
篇二:《保险考试试题四》一、选择题（共90题，每题1分）
1、在风险管理中，单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的风险管理技术被称为（B）A、财务型非保险转移
B、财务型保险转移
C、控制型非保险转移
D、控制型保险转移
2、一般情况下，保险公司投资连接保险的投资账户与其管理的其他资产或其他投资账目之间的关系是（B）A、不得存在债权、债务关系，但可承担连带责任
B、不得存在债权、债务关系，也不承担连带责任
C、可以存在债权、债务关系，但不承担连带责任
D、可以存在债权、债务关系，也可承担连带责任3、常见的出口信用保险业务主要包括（A）
A、短期出口信用保险和中长期出口信用保险
B、短期出口信用保险和中长期政治信用保险
C、短期政治信用保险和中长期商业信用保险
D、短期出口信用保险和中长期商业信用保险，
4、在长期护理保险中，其免责期与保险费之间的关系是（B）
A、免责期越短，保险费越低
B、免责期越短，保险费越高
C、免责期越长，保险费越高
D、责期长短与保险费高低无关
5、保险销售从业人员在执业活动中，应忠诚服务，不侵害所属机构权益，切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理，这所诠释的是职业道德原则中的（D）
A、客户至上原则
B、诚实信用原则
C、专业胜任原则
D、勤勉尽责原则
6、某投保人以价值6万元的财产向A、B两家财险公司投保火灾保险，A保险公司承保4万元，B保险公司承保6万元。如果发生实际损失5万元，以限额责任方式来分摊，A保险公司应赔付的金额为（A）
A、2.22万元
B、2.5万元
C、4万元
D、5万元。
7、在寿险理赔中，理赔人员对索赔案件做出给付，拒付，豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程被称为（B）
A、理算
B、核定
C、评估
D、调查
8、依据《保险销售从业人员监管办法》，保险公司不得发布的宣传广告是（D）
A、宣传保险公司产品的广告
B、宣传保险公司形象的广告C、宣传保险公司发展战略广告
D、宣传保险销售从业人员收入或者其他利益的诱导性广告9、在我国，保险代理机构的种类包括（A），
A、专业保险代理机构和保险兼业代理机构
B、专业保险代理机构和个人保险代理机构
C、综合保险代理机构和保险兼业代理机构
D、综合保险代理机构和个人保险代理机构
10、在健康保险经营实务中，保险人为了控制风险，防止逆选择，通常规定一定的期间作为等待期（或观察期）等待期适用对象是（A）
A、初次投保健康险的被保险人
B、初次投保保险险的投保人
C、续效投保健康险的被保险人
D、续效投保健康险的投保人
11、产品责任保险的承保基础通常是（B）
A、期内发生式
B、期内索赔式
C、期满发生式
D、期满索赔式
12、根据《民法通则》的规定，对因紧急避险采取紧急避险措施不当或者超过必要限度造成不应有的损害而应承担民事责任的是（A）
A、紧急避险人
B、引起险情发生的人
C、紧急避险人与引起险情发生的人
D、受害人
13、在企业财产保险的经营中,对保险单位或防灾设施良好的投保人,保险人一般采用的费率是（C）
A、基本险费率
B、附加险费率，
C、优惠费率
D、短期费率
14、影响国内货物运输保险汇率厘定的主要因素有（C）
A、货物风险
B、运输人员
C、运输工具
D、运输时间
15、投保人投保家庭财产盗窃险时，保证在家中无人时一定关好门窗，从保证形式看，该保证属于（B）
A、确认保证
B、承诺保证
C、明示保证
D、默示保证
16、参加保险销售从业人员资格考试且考试成绩，要取得中国保监会颁发的《资格证书》还需满足的条件有（A），
A、具有完全民事行为能力
B、具有限制民事行为能力
C、具有完全民事权利能力
D、具有限制民事权利能力
17、在我国,职业责任保险的被保险人一般是（C）
A、受害人
B、提供专业技术服务的单位
C、各类专业技术人员
D、受害人
18、根据《保险专业代理机构管理规定》，保险专业代理机构许可证的有效期限是（B）A、2年
B、3年
C、5年
D、无期限19、就销售渠道而言，保险公司利用网络来进行销售的方法属于（A）
A、直接销售渠道
B、间接销售渠道
C、宽销售渠道
D、窄销售渠道
20、王某向甲保险公司投保了室内财产保险金额为2万元的家庭财产保险，其爱人的单位为每位职工向乙保险公司投保了室内财产保险金额为1万元的家庭财产保险，在保险期内，其家发生火灾，造成室内4万人，出险时寝室内财产价值10万元，甲保险公司应该赔偿（C）
A、4万元B、3万元
C、2万元
D、1万元21、保险合同的可抗辩期间，保险人行使可抗辩权的具体方式是（A）
A、主张保险合同无效或者拒绝给付保险金
B、主张保险合同有效但拒绝给付保险金
a，主张保险合同无效但退还现金价值
D、主张保险合同无效但退还保费
22、为了控制不必要的长时间住院,住院保险一般采用（B）条款.
A、给付限额条款
B、比例给付条款
C、免赔额条款
D、除外条款
23、因为健康保险的特殊性，一些国家把健康保险和意外保意外伤害保险列为（C）
A、第一领域
B、第二领域
C、第三领域
D、第四领域
24、在长期护理保险中，当被保险人撤销其现存保单时，保险人会将保单积累的现金价值退还给投保人，这个规定所体现的特殊条款是（D）
A、协调给付条件
B、寄存状况条款C、不可抗辩条款
D、不没收价值条款
25、在年金保险中，以被保险人在规定期间内生存为给付年金条件的年金保险是（A）
A、定期生存年金
B、定期死亡年金
C、终身生存年金
D、终身死亡年金
26、在寿险理陪中，理赔人员根据保险合同以及类别划分进行理赔计算，缮制单证的单证包括（B）
A、《理赔资料受理凭证》和《理赔计算书》
B、《理赔案件处理呈批表》和《理赔计算书》
C、《理赔资料受理凭证》和《理赔授权委托书》
D、《索赔申请书》和《理赔案件处理呈批表》
27、在风险管理理论中，社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程被称为（C）
A、风险评价
B、风险估测
C、风险管理
D、保险
28、保险公司日前开办的个人人身意外伤害保险、公路旅客意外伤害保险、驾驶员意外伤害保险等，均属于（B）
A、附加意外伤害
B、单纯意外伤害保险
C、综合意外伤害
D、个人意外伤害
29、诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求而中断时，《民法通则》对此种情况下的诉讼时效的规定是（D）
A、不受诉讼时效限制
B、诉讼时效中止，
C、诉讼时效中止
D、从中断时起诉讼时效期间重新计算
30、根据保险的特征，保险商品经济关系直接表现为（C）
A、全部保险人和全部经纪人之间的交换关系
B、全部保险人于个别投保人之间的交换关系
C、个别保险人与个别投保人之间的交换关系
D、个别保险人与全部投保人之间的交换关系
31、在我国投保人申报的被保险人年龄不真实并且其真实年龄不符合合同规定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并且（C）
A、向投保人支付退保费B、向投保人支付退保费
C、向退保人退还保单的现金价值
D、在扣除手续费后，向投保人退还保险费
32、根据我国《消费者权益保护法》的规定，经营者在格式合同中有对消费者不合理的规定，该合同的效力状况被认为（D）
A、该格式合同无效
B、该格式合同中止C、该格式合同终止
D、该格式合同中对消费者不公平不合理的规定无效
33、根据风险理论，风险的含义是（）
A、风险是指某种事物发生的确定性
B、风险是指某种事物发生的不确定性
C、风险是指某种事物损失发生的不确定性
D、风险是指盈利发生的不确定性
34、保险事故中，同时发生的多种原因导致损失，且各原因的发生没有先后之分，对损失都起决定性作用，则导致该损失的近因是（B）A、事故中是保险风险的原因
B、事故中所有的原因
C、事故中部分的原因
D、事故中非保险风险的原因
35、在投资连结保险中，关于设立投资账户的一般规定是（D）
A、投资帐户只能外部现有
B、只能是公司自己设立C、只能是外部现有的不能是自己现有的
D、可以是外部现有的也可以是公司自己设定的
36、失能收入损失保险中的免责期应类似于医疗费用保险中的免责期或自付额规定，保险人在此期间内承担责任的保险情况是（B）A、承担适当的给付责任
B、不承担给付责任
C、承担全部的给付责任
D、附条件承担给付责任
37、在财产保险的核保中，保险人要对投保人投保的建筑物墙体是否完好，车辆的发动机保养是否良好等进行检查，保险人考虑的这一核保要素属于（B）A、保险财产的占用性质
B、投保物、保险标的的关键部位状况
C、标的物所处的环境
D、投保人的安全管理职责的实施情况38、人们通常说的风险无处不在，无时不有，这所反应的风险特征是（A）。
A、风险普遍性
B、风险的不确定性
C、风险的客观性
D、风险的发展性
39、反映一个国家保险业在其国民经济中占有地位的重要指标是（B）
篇三:《2014保险代理人真题(有答案)》2014保险代理从业资格证考试真题
1、根据我国消费者权益保护法的规定，销售者赔偿给消费者的或者其他受害人因商品缺陷造成的人身、财产损害后，对属于生产者造成的，其可以行使的权利是：（D）
A、向消费者协会追偿B、向其同业协会追偿C、向工商部门追偿D、向生产者追偿
2、财产保险有广义和狭义之分，下列保险业务中，属于狭义财产保险的是：（A）
A、企业财产保险B、意外伤害保险C、信用保险D、健康保险
3、在住院保险中，保险人为了控制被保险人不必要的长时间住院，经常采用的常用条款是：（C）
A、损失补偿条款B、代位追偿条款C、比例给付条款D、重复保险分摊条款
4、根据企业财产保险基本险的规定，保险人在基本险之后可以附加承保的风险有：（B）
A、暴风、暴雨、盗抢、爆炸B、暴风、暴雨、盗抢、崖崩
C、暴风、暴雨、盗抢、火灾D、暴风、暴雨、盗抢、雷击
5、某定期生存保险的被保险人在领取生存保险金时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄，按照我国保险法的有关规定，保险人通常运用的正确处理方法是：（B）
A、增加保险金给付额B、减少保险金给付额C、退还多收的保险费D、收取少交保险费
注解：此题的保单已到期只能减少保险金给付额
6、根据《保险营销员管理规定》，保险公司委托保险营销员从事保险营销活动应当：（B）
A、与保险营销员达成口头委托协议B、与保险营销员签订书面委托协议
C、与中国保监会达成口头委托协议D、与中国保监会签订书面委托协议
7、在风险的构成要素中，促使某一特定风险事故发生，或者增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件被称
为：（A）
A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险行为{保险里什么是等待期}.
8、保险代理从业人员资格证书登记事项发生变更的，持有人应当变更事项的证明材料和<资格证书>原件，向（C）办理变更手续。
A、保险行业协会B、中国保险学会C、中国保监会D、保险公司
9、在重复保险的情况下，保险人分摊赔款不以保额为基础，而是按照无他保的情况下单独应负的责任限额进行比例分摊，该分摊方式叫做：（C）2
A、比例责任制B、主要保险制C、限额责任制D、顺序责任制
10、保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的一种简化的保单是：（B）
A、保险单B、保险凭证C、投保单D、临时保单
11、采用保险协议书形式订立的保险合同，如果因保险合同含义不清而发生争议，并非保险人一方的过错，其不利后果的承担者应是：（D）
A、保险人B、投保人C、被保险人D、保险人和被保险人
12、保险行业自律组织在性质上属于(C)
A、经济实体B、行政性组织C、非官方性的社团组织D、官方组织
13、在医疗保险中，保险人对于以某些专门的大病为承保对象的保险。可以不规定赔偿限额，但保险人对这类合同采取的其他风险控制措施是：（C）P268
A、规定较高的保费额和较高的自负比例B、规定较高的等待期和较高的自负比例
C、规定较高的免赔额和较高的自负比例D、规定较高的免责期和较的自付比例
14、在健康保险实务中，保险人对初次投保健康保险的被保险人都要规定一个等待期（或观察期），则保险人作出这种规定的合理依据是：（A）
A、推定被保险人在观察期内的患病为投保之前就存在的
B、推定被保险人在观察期内的患病为投保之后刚产生的
C、推定被保险人在观察期内的患病为观察期内就存在的
D、推定被保险人在观察期内的患病为观察期后刚产生的
15、投资连接保险产品的保单现金价值一般没有最低保证，其数额多少是（A）
A、与单独投资账户资产相匹配B、与单独投资账户负债相匹配
C、与单独投资账户受益相匹配D、与单独投资账户盈余相匹配
16、依据《民法通则》，监护人可以处理被监护人财产的依据是：（C）
A、征得被监护人同意B、经被监护人所在单位批准
C、为了被监护人的利益D、为了家庭的利益
17、依据我国消费者权益保护法的规定，消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选，这是对（C）
A、消费者知情权的解释B、消费者公平交易的权利的解释
C、消费者自主选择商品或服务的权利的解释D、消费者的人身和财产安全不受损害的权利的解释
18、按照保险合同的通常规定，由于正常维修，保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除类型属于（C）
A、损失原因免除B、费用免除C、损失免除D、维修免除
19、财产保险要承担风险事故所造成的多种多样的损失，既包括直接物质损失，赔偿责任，也包括（D）等。
A、老年损失B、人身意外死亡损失C、残疾收入损失D、间接费用损失、利润损失
20、同一公司不同险种的死亡率经验（A）
A、有所不同B、基本相同C、完全一致D、差异很大
21、根据中国保监会发布的《保险代理从业人员职业道德指引》，在我国保险从业人员职业道德主体部分7个道德原则中包括（B）等
A、客观公正原则B、专业胜任原则C、独立胜任原则D、友好合作原则
22、我国保险立法要求投保方履行其告知义务的形式是：（C）
A、客观告知B、无限告知C、询问问答D、明确说明
23、于某以45万元的房屋向银行抵押贷款30万元，贷款合同为10年，每月偿还款额为3500元，银行就该抵押房屋向保险公司购买了保险。在抵押保险15个月后，房屋遭受火灾全部损失，保险公司支付给于某的赔款（不考虑折旧）应是（C）
A、45万元B、30万元C、24.75万元D、5.25万元
24、在投资连接保险中，如果投资连接保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资账户价值两者去大者确定的，则死亡保险金额的变化规律是：（C）
A、保单后期不变，在投资账户价值超过保险金额前，随投资账户价值波动
B、保单后期不变，在投资账户价值超过保险金额前，随保险金额波动
C、保单前期不变，当投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动
D、保单前期不变，当投资账户价值超过保险金额后，随保险金额波动
25、在人寿保险中，保险人为将来发生的债务而提存的资金，或者说是保险人还未履行保险责任的已收保费称为：（B）
A、保险保障基金B、未决赔款准备金C、寿险责任准备金D、长期责任准备金
26、根据我国保险法规定，意外伤害保险属于（B）范围
A、人寿保险B、人身保险C、财产保险D、健康保险
27、甲某散养的宠物狗通过墙边鸡窝翻过院墙，窜入邻居院内并咬伤邻居一个5岁的小孩。根据《民法通则》的规定，对此损害承担民事责任的（C）
A、甲某B、是小孩的家长C、是甲某和小孩的家长D、不是甲某也不是小孩的家长
28、在健康保险合同中，其特有的条款包括（A）等
A、免赔额条款B、宽限期条款C、不可抗辩条款D、不丧失价值条款
29、保险客户服务中保险人帮助寿险投保人填写投保单，对保险条款进行准确解释、免费体检、保单包装与送达，为客户办理自动缴费手续等服务活动属于：（B）
A、售前服务B、售中服务C、附加服务D、售后服务
30、保险合同中被保险人为了享有保险合同约定的赔偿或给付保险金权利，投保人必须支付相应的保险费，这一特征说明保险合同属于：（B）
A、单务合同B、有偿合同C、附和合同D、诚信合同
31、在重大疾病保险中，某类产品通常作为寿险的附约，保险责任包含重大疾病和死亡高残两类，且有确定的生存期间，这种类型的重大疾病保险属于（C）
A、独立主险型重大疾病B、提前给付型重大疾病保险
C、附加提前给付型重大疾病保险D、比例给付型重大疾病保险
32、根据代位求偿原则的要求，在保险人赔偿前，如果被保险人的故意或因重大过失致使保险人不能行使代位求偿的权利，将导致的结果是（C）
A、保险人必须向被保险人承担赔偿责任
B、被保险人同时放弃向保险人请求赔偿的权利
C、保险人将相应扣减或要求返还相应的保险金
D、保险人将不承担保险赔偿的责任
33、人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件包括（D）等
A、非本意的、内生的和突然的B、非本意的、外来的和可预见的
C、本意的、非外来的和突然的D、非本意的、外来的和突然的
34、在风险管理中，通常将损失分为四类具体的形式，分别为（D）
A、间接损失、额外费用损失、收入损失、和财产损失
B、实质损失、额外费用损失、收入损失和精神损失
C、实质损失、间接损失、精神损失和财产损失
D、实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失
35、根据《保险营销员管理规定》，保险公司发放展业证的对象只能是已经取得资格证书且（B）
A、经保险监督机构登记注册的人员B、经当地保险行业协会登记注册的人员
C、经劳动管理部分登记注册的人员D、经当地保险学会登记注册的人员
36、在保险实物务中，财产保险合同的主体变更主要是指（A）
A、保险人和投保人的变更B、投保人和受益人的变更
C、被保险人和代理人的变更D、投保人和被保险人的变更
37、根据我国消费者权益保护法的规定，消费者协会履行的职能之一是（D）
A、参与含企业的年度生产计划的制定
B、受理经营者的投诉、并对投诉事项进行调查、调解
C、参与销售企业市场开拓计划的制定
D、就损害消费者合法权益的行为，支持受损害的消费者提起诉讼
38、根据《民法通则》的规定，公民下落不明满一定时间后，利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡。这一时间为（D）
A、三个月B、一年C、两年D、四年
39、在健康保险比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是（C）
A、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例增大
B、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人的自负比例减小
C、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人的自负比例减小
D、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人的自负比例也增大
40、根据我国家庭财产保险的规定，对于室内财产采用的赔偿方式是（D）
A、比例责任赔偿方式B、限额责任赔偿方式
C、顺序责任赔偿方式D、第一危险赔偿方式
41、目前，我国林木保险的保险责任包括（A）等
A、火灾B、虫灾C、风灾D、雪灾
42、根据我国消费者权益保护法的规定，可以解决消费者和经营者发生消费者权益争议的途径之一是（C）
A、对经营者处以罚款B、对经营者实施拘役
C、向人民法院提起诉讼D、对经营者进行警告
43、标准体（也称健体）是指死亡危险程度属于正常范围的被保险人群体的总称，标准体的实际死亡率与预定死亡率之间的大小关系是（A）
A、实际死亡率与预定死亡率大致相同B、实际死亡率远远大于其预定死亡率
篇四:《等待期是指在保险合同生效以后,保险人不承担保险责任的期间。一般而言,等》一、整体解读
试卷紧扣教材和考试说明，从考生熟悉的基础知识入手，多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对数学本质的理解能力，立足基础，先易后难，难易适中，强调应用，不偏不怪，达到了“考基础、考能力、考素质”的目标。试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围内，几乎覆盖了高中所学知识的全部重要内容，体现了“重点知识重点考查”的原则。
1．回归教材，注重基础