企业家个人投资理财需规划

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　　人物简介：蒋妍君，北京大学光华管理学院MBA，具有证券、基金、保险行业从业资格，现任玖富理财理财学院院长，主持开发北京地区客户开发和服务工作，兼任中国人民广播电台“都市之声”《时尚理财》嘉宾、TOM网特约理财顾问。

　　6月6日，中行萍乡市分行举办了首期“中银创富”论坛，来自全市各个行业100余名客户代表参加了论坛活动。蒋妍君女士应中国银行萍乡市分行邀请，出席了创富论坛。蒋妍君以丰富的专业知识、独到的见解、客观的角度、理性的思维，针对当前宏观经济形势和相关经济政策对个人投资理财可能产生的影响、作为私营企业的所有者应该在个人财务和投资方面必须关注的要素和方向，作了客观阐述和详细分析。蒋妍君对个人投资理财的影响分析、企业家个人保障投资和公私财务剖析等所给出的观点和建议令听者耳目一新，会后本报记者就企业家个人投资理财规划等问题专访了蒋妍君。

　　记者：企业家个人投资理财方面需要具备什么样的理念和能力？

　　蒋妍君：我认为企业家在经营和个人投资理财方面的理念和能力上，可借鉴犹太人的成功模式：制定长期的理财目标，以一年、五年、十年等某个阶段为目标；真正的财富是靠头脑，而不是靠双手；企业家在经营中要承受风险，所以要学习财务、会计、经济等方面的专业知识；选择热爱的工作，为赚钱而赚钱行不通；把其他优秀企业家当成典范。

　　记者：为什么说投资越早越好？

　　蒋妍君：从1991年到2000年，全球股票基金的平均收益率均为10%。假设现在年均收益率为8%，每月将1500元用于基本定投，从25岁和30岁开始，到60岁，收益分别为433万和220万。从这样的数据中不难看出投资要趁早。

　　记者：私人企业主的个人投资理财误区在哪呢？

　　蒋妍君：投资对于每个人来说都不是简单的事情，企业家的个人投资理财尤其复杂，因为他们的资产比别人多，诱惑比别人多，经验却不见得比别人丰富。而且最重要的是：他们往往不像普通人那样重视对个人财富的打理。他们的企业有巨大财富，但是他们却很少有一份为自己将来打算的个人投资计划。

　　记者：私人企业主忽视个人投资理财的原因是什么呢？

　　蒋妍君：私人企业主很多都是靠自己的勤奋，将企业做到一定的规模，一旦他们在某一个领域成功了，就相信他们在别的领域也会成功，于是宁愿相信自己的投资项目，也不会将企业的钱去炒股、买基金、做风投，因为那是请别人操盘，不放心。

　　记者：私人企业主应如何安排资金使用率？

　　蒋妍君：企业主把个人投资理财的重点放在筹资上，缺乏的是合理、有效地使用资金的能力，还容易导致企业优质资产少、劣质资产多、资产流动性差、盈利能力不强。企业如果没有好的项目，不能有效地、科学地使用资金，还一味去融资，那么就会使企业背上越来越沉重的包袱。

　　记者：企业主个人投资理财能“公私不分”吗？

　　蒋妍君：在某些方面，企业主不妨个人投资理财“公私不分”，这样的话可起到合理避税的效果。比如：可以将家里的汽车“租赁”给公司使用，由公司每月支付租赁费，家庭的通讯费用亦可通过某些方式纳入公司费用中列支，这样既可以增加家庭现金收入，又能增加公司税前费用列支，合理避税。

　　记者：私人企业主如何合理利用银行贷款呢？

　　蒋妍君：一个是大额个人消费，比如购房、购车、购较大金额的消费品，都可以向银行申请个人按揭贷款，可以平衡现金流，使自己的资金利用效率最大化；另一个是经营性需求，当出于扩大经营规模的需要而出现短期现金流需求时，可以向银行申请贷款。

　　记者：个人投资理财产品有哪些？它们的特性是什么？

　　蒋妍君：理财产品包括：存款、信贷、债券、基金、信托、保险、外汇、股票、房地产，还有短期票据、期货、期权、邮票投资、钱币投资、古玩投资等。这些理财产品具有收益、风险、流动性、成本等产品特性。

　　记者：什么是“财富诊断”？

　　蒋妍君：“财富诊断”不同于传统意义上的理财规划或财富管理，是结合经济行情，针对客户分散在多家银行总体资产与金融产品进行全面分析透视、突出“因人而异、因势而异”的个性化诊断结果与建议的财富诊断服务。由于理财产品的多样性和复杂性，蒋女士建议私人企业主找专业理财师来保护钱包。中国银行萍乡市分行也将于近期推出首次财富诊断活动，对此感兴趣的朋友可以与该行个人金融部进行联系，以便提前为您进行安排。