个人房产抵押贷款的标准流程

详细内容

　　个人房产抵押贷款是指借款人以已购商品住房作为抵押申请贷款，用于满足住房装修、购车、大额耐用消费品、教育、旅游等多种消费需求，以及企业的流动资金周转需求。在目前央行加息、银行贷款收紧之下，不少投资房产的房主或者选择卖掉手中的房子，或者拿到银行进行抵押。那么该如何进行房产抵押贷款呢？下面，就为您详细介绍个人房产抵押贷款流程。

　　个人房产抵押贷款标准流程：

　　一、客户需要提供的调查资料：（审原件，留复印件）

　　1、出资客户的身份证复印件

　　2、出资客户的银行帐户复印件

　　3、融资客户夫妻双方的身份证复印件、户口本首页及所在页的复印件、结婚证复印件，如离婚提供离婚证及财产分割证明（法院判决书或离婚协议），如单身出具单身证明。

　　4、公证书（一式五份）

　　5、房屋价值评估报告

　　6、还款计划书（一式叁份）

　　7、借据、收据（融资客户签，出资客户和公司各一份）

　　8、担保函

　　9、首次利息收条、担保费收条

　　10、其他票据（如汇款单、临时收据等）

　　11、融资客户资金用途证明材料

　　12、融资客户收入证明或个体营业执照及银行流水帐

　　13、保证人身份证复印件、保证人收入证明、其他资料

　　14、房产证、土地证

　　15、第二套房产证明（复印件写上供融资客户租用）

　　16、合同书（一式五份）

　　二、转交风控部审核

　　1、融资客户基本情况调查表

　　2、融资客户抵押房屋基本情况调查表

　　3、保证人基本情况调查表

　　4、贷款担保审批表

　　5、实地考察。在审查完客户所提交的资料后，认为符合放贷条件时可对企业进行下一步实质考查时按房产抵押贷款的1%预收立项审查费。上述费用：（1）如客户提交虚假资料或非公司原因而客户中途违约时，作为罚金不予退还。（2）因公司原因致使该笔业务中途夭折，所收费用全额予以退还。（3）如该笔业务顺利操作完成，所收取费用冲抵其它费用。

　　6、联合会签：

　　经手人签字、风控部经理签字、总经理签字、审贷委员会通过。

　　7、交清各项费用签订合同：

　　1）所需费用：

　　A：担保费：3%≤6个月、5%7－12个月（按贷款额度）

　　B：评估费：4‰（评估总额）

　　C：公证费：3‰

　　D：抵押登记费：1‰+80元

　　E：印花税：万分之一

　　F：还款履约保证金：贷款额的2%

　　2）注意事项：

　　A：签订的日期要统一规范与主合同一致（收据除外）

　　B：金额按财务规则书写，以大写为准不允许涂改。

　　C：内容涂改的要加盖公章；

　　D：如本人无法亲自签字要出具委托书或授权书

　　E：一般情况下，拿到他项权证再放款（尤其是外地的），而备案只是受理，房产局的受理人员可以撤销，他项权证如果房产公司向房产局加费当天可以拿到。

　　F：为了减轻融资客户的负担，在和出资人洽谈付息方式时最好是月付（付息方式有月付和季付两种）

　　G：出资人的汇款手续要留存

　　H：签订合同后要先收担保费再放款

　　三、档案管理

　　1、资料备份：

　　1）合同书：（一式五份）

　　2）公证书（一式五份）

　　3）担保函

　　4）调查表：融资客户情况、抵押房屋情况、保证人情况

　　5）贷款审批表

　　6）借据、收据

　　7）委托书或授权书

　　8）还款计划书（一式叁份）

　　9）理财客户登记表

　　2、公司留存资料

　　1）“一”中的所有资料

　　2）联系方式：手机之外最好有固定电话如办公电话、详细住址

　　3、出资人留存资料

　　1）合同书

　　2）担保函

　　3）借款人的基础资料

　　4）房产合同、土地证

　　5）还款计划书

　　6）借据、收据（由融资客户出具盖章）

　　7）公证书（一式五份）

　　8）其他应有资料

　　4、借款人留存资料

　　1）合同书

　　2）还款计划书（一式叁份）

　　3）公证书

　　四、贷后管理

　　1、跟踪：定期了解房产抵押贷款使用情况和融资客户经营情况。

　　2、提示：付息前一周，还本前一个月，预先提示，以便融资人提早作好还贷准备，保证融资人资金流的正常运转。

　　3、解除：到期后凭融资人的银行还款单，解除抵押登记，加盖结清章，解除与融资人的担保关系，并要求双方退回所有手续。对非正常件要加催直至依法强制执行。

　　4、执行：对非正常件要加催直至依法强制执行。

　　5、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常、不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录

　　6、归档：将与双方签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。